銀行カードローンの審査が厳しい状況を自ら作ってしまう人もいます

銀行カードローンは、消費者金融よりも低金利で借りられるので審査が厳しいと考えている人が多いです。確かに低金利で融資するほど、銀行はリスクを冒せないので審査を厳しくすることは有り得ます。しかし、多くの人が誤解している点として、銀行カードローンの審査を行っているのは実質的には指定された信販会社または消費者金融だと知らないことに審査落ちの原因があるかもしれません。

銀行カードローンを利用するためには、銀行が指定した保証会社からの保証を受ける必要があります。銀行と同一グループまたは提携関係にある信販会社または消費者金融が、約款には明記されているので検討段階からどこが保証会社として入っているのか確認しなければならないでしょう。過去に延滞や迷惑を掛けたことがある金融業者が保証会社として入っている場合や、既に借入が多くある金融業者が保証会社として指定されている場合には、審査落ちの可能性が一気に高くなります。銀行のカードローンに申し込んだ際の審査基準を自ら上げてしまっている状況の人が多いので、銀行カードローンの審査は厳しいという話が出回ってしまっているわけです。総量規制対象外となっている銀行カードローンでは、専業主婦であっても借入が出来ている状況から、一概に審査が厳しいとは限らないことを知っておくことも大切です。

プロミスのフリーキャッシングとレディースキャッシング

三井住友銀行系列の消費者金融として、大勢の人の生活を支えていると言っても過言ではない金融機関の一つがプロミスとなります。

プロミスの代表的な商品であるフリーキャッシングやレディースキャッシングを通常利用した場合には、契約条件に合わせて金利が発生し、借入額に応じた利息を支払う必要があるのですが、一定の条件を満たして契約することで、30日間無利息でお金を借りることが可能となっています。

そんなプロミスのフリーキャッシングやレディースキャッシングの商品情報や申込要件について紹介をします。

・商品概要

プロミスのフリーキャッシングは、実質年率が4.5%?17.8%で融資限度額は最高で500万円までとなっています。なおレディースキャッシングの実質年率や融資限度額も同様のものとなっており、商品設計についてはフリーキャッシングもレディースキャッシングも殆ど同内容となっています。

それではフリーキャッシングとレディースキャッシングの違いはどこにあるのかというと、女性オペレーターが対応してくれる専用のフリーダイヤルがあるか否かという違いになっています。

女性オペレーターに相談しながら契約申込をしたいという女性はレディースキャッシングの利用をおすすめしますが、両方商品には本質的な違いは無いことを理解しておきましょう。

埼玉りそな銀行のプレミアムカードローンについて

メガバンクのうちの一行である埼玉りそな銀行では大別して二種類のカードローンの取り扱いがありますが、そのうちメガバンクのカードローンらしい、高い利用限度額と低い金利が特徴的なカードローンがプレミアムカードローンとなっています。埼玉りそな銀行のプレミアムカードローンの内容などについて具体的に解説していきます。

・金利について

金利は年3.5%から12.475%となっています。さらに埼玉りそな銀行で住宅ローンを組んでいれば金利が年0.5%引き下げられるので、最も低いケースでは金利は年3.0%となります。

・融資極度額について

最高で800万円までとなっています。利用者は各々のニーズに合わせて50万円からの10段階のコースから選択ができますし、極度額が300万円までであれば所得証明書の提出なしでの契約が可能となっています。

・申込方法について

郵送での申込や店頭窓口での申込など、様々な申込方法が用意されていますが、手軽に申込をしたいと考えている人におすすめなのがインターネットからの申し込みとなります。

インターネットからなら24時間365日の申し込みが可能ですし、店頭に足を運ぶことなく契約ができる、web完結という契約完結手続きをとることができるのです。

ATMの数の多さに魅力があるモビット

借りる商品を利用する時には、場所が重要になってきます。特に幅広さなどは、まず間違いなく重要なポイントになるでしょう。それでモビットには、場所に関するメリットがあるのです。

そもそも借りるためには、ATMを利用するケースも多々あります。普段仕事が忙しいサラリーマンなどは、ATMで返済を行うケースも多いです。

ただATMの設置数などは、各会社によって異なります。数が多い会社もあれば、かなり地域が限定された会社など色々です。

ところでモビットは、そのATMの数に関する特長があるのです。非常に幅広い地域のATMに対応しています。コンビニのATMでも返済を行う事ができますし、各銀行における機器も同様です。

逆に地域がかなり限定された金融会社では、それだけ不便になってしまうでしょう。地域密着型の金融会社などでは、かなり不便だと感じられるケースも珍しくありません。しかしモビットは店舗数が多いので、明らかに便利と言えます。

また機器の数が多いと、時間帯に関するメリットもあるのです。幅広い機器で利用できれば、それだけ多彩な時間帯で取引を行えるようになるでしょう。

このようにATMによる利便性の高さが、モビットのメリットと言えます。できるだけ便利に利用したいと思うならば、おすすめの賃金業者です。

キャッシングサービスの返済計画

キャッシングでいざお金に困ったときに借りるのは悪いことではないです。そうしたことのためにあるサービスであるといえますから、それはまったく気にしないでもよいでしょう。しかし、それは返済計画がしっかりとあれば、という前提があります。

キャッシング自体はそんなに悪いサービスではないのです。借金であることには違いはありませんがどこぞから借りることができないのであればもう、金融業者から借りるしかない、という状況の人はいるでしょう。それに一過性の出費であればどうとでも持ち直すことができるのです。

借りることをためらってズルズルと引き延ばしているよりは素直に借りて、そしてしっかりと返済しましょう。返済には二つの方式があります。それが約定返済と随時返済になります。

約定返済とは同じ日に決められた金額を引き落としてもらうことを言います。随時返済とは名前の通り、随時、コチラの都合で返済することができる方法になります。

どちらも大事なことではあるのですが、後者のほうが重要でもあります。これをどんどんやっていみことによって、早く返済できるようになります。つまりは、利息を軽くする方法である、ともいえるわけです。覚えておきましょう。

キャッシングの審査で見られる部分とは

キャッシングというのは、まずは審査をされることになります。つまりは、貸してもよい人であるのか、ということを判断するわけです。その為の情報源として指定信用機関というところを利用しています。ここから個人の金融情報を得るようにしており、それで判断をしているわけです。

これは総量規制を超えていないかどうか、他のところから借りていないのか、借りているとしてもそれが延滞していないのか、ということも確認します。延滞をしていても貸してはいけない、ということではないのですが、それでも物凄く問題になるでしょう。こうしたことが審査で見られることになります。

また、当然ですが収入を見られることにもなるでしょう。つまりは、それがそのまま返済能力に直結していると判断されるからであり、これが基本になります。キャッシングというのは、とても良いサービスですから借りることができるのであれば生活に上手く活用できるようになるでしょう。

審査はされることになりますが、とりあえずすぐにお金を貸してくれる所があればこれは非常に助けられることがあるでしょう。それこそが重要なポイントになるでしょう。あくまで上手く使えば、人生に役に立ちます。

銀行ローンの特徴的なこと

銀行ローンといっても、二つのタイプがあります。それがフリーローンと目的ローンになります。目的ローンというのは、何を買うのかを決めていることになります。具体的にいいますと車を買うとか家を買うとかそうした目的がはっきりとしている必要があります。その為、金利的にはやや低いことが多いです。

不動産に関してはそれが担保にもなりますし、回収の見込みがそれなりに高いからです。但し、かなりしっかりと審査をされるようになります。ですから、ハードルが高い借り方であるといえます。もう一つのフリーローンというのもあります。こちらは要するにキャッシングのようなサービスです。実は極端に明確に決まっているわけではなく、キャッシングもカードローンも要するにお金の使用目的は自由になります。ですから、似たようなサービスである、という認識で基本的には問題はないです。

但し、消費者金融は貸金業法であり、銀行カードローンは銀行法が適用されることになります。つまりは、総量規制外である、ということも特徴の一つとしてあります。ですから、基本的には銀行のほうがよい、ということがいえます。それに銀行のほうが金利は安めになっていることが多いです。但し、これはその人の金融信用情報次第です。

お金を早く借りたかったので消費者金融にしました

消費者金融からお金を借りることに不安がなかったかと言えば嘘になりますが、できるだけ早くお金を借りる必要があったので消費者金融のキャッシングを利用してお金を用意しました。最初は消費者金融ではなく銀行を利用しようと思いました。

私は勤続年数が5年のOLで他に大きな借金もしていないので厳しいと言われている銀行の審査でも問題なく通るはずです。そう思って実際に申し込みをしようとしたところ銀行の審査は思っていた以上に時間がかかることが判りました。私としては1日か2日以内にお金を準備する必要があったので審査に時間がかかるのは問題外です。このような理由から不安はあったのですが審査が早く条件さえ合えば申し込みをしたその日のうちにお金が借りられる消費者金融に申し込みをしたのです。

大手の消費者金融であればそれほど不安を感じることもないだろうと思いテレビコマーシャルでよく観ていたアコムを選びました。アコムの公式ホームページを見て三菱UFJグループだということも判り安心感が増しましたし、30日間金利0円サービスがるのもメリットが大きく良いと感じました。手続きは勤務時間中の休憩時間にスマートフォンを使って行い、翌日には私が指定した銀行口座に希望した通りのお金が入金されていしまた。

銀行であればこれほどスピーディーにお金を借りることはできなかったはずです。無利息キャッシングも利用できて利息も安くなり本当に助かりました。今から思えばあれこれ迷わず初めから消費者金融にしておけば良かったと思っています。

特徴のあるキャッシング業者

キャッシング業者を比較してみたのですが、調べてみたらこれといった特徴がないキャッシング業者が多い気がしました。

どこも金利は4.8~18%前後で、審査時間は30分から1時間程度。

審査の早さが売りというのを見ても、その業者と他の業者の体験談を見てみると、最近は全体的に審査時間が短くなってるので大きく変わらなかったり。

限度額はばらつきがあるんですが、少ない方の300万でも、年収の1/3以上お金を借りられない総量規制があるので、借りる側の年収不足で限度額が高くてもあまり意味が無かったり。

調べてみて特徴的だなと思ったのは、最大手のアコムと、ノーローンですかね。

アコムは30日の無利息期間と、丁寧な対応で安心感が高いのが特徴的。

30日無利息期間はプロミスやレイクもやっているので、キャッシング自体初めてでも安心できる丁寧な対応が最大の特徴と言えます。

キャッシング業者ってどこも淡々とした対応なので、対応が事務的すぎないアコムは初心者には嬉しい所。

ノーローンは、無利息期間を再利用できるのが特徴ですね。

借りると1週間無利息で、完済した翌月以降にまた借りると、また1週間無利息。

給料日前に借りて給料日に返す、ってキャッシングでは最高の業者です。

もっと調べれば特徴的な業者ももっと出てくるのかもしれませんが、ちょっと調べたくらいで見つかる大手で、直ぐに目を引くくらい大きな特徴があるのはこの2つじゃないでしょうか。

まあだからと言って、どっちかを選べば万事問題ない、というわけではないでしょうけど。

もう少し借りたい時は他社の申込より増額申込みを!

消費者金融の 審査が通り、キャッシングの 返済を滞りなくしていけば、段々と残高が減っていきます。

返済を滞りなく続けて、他社の利用を増やさずに繰返し借りていればもちろん最初に設定された金額までは繰返し利用できます。

そこでもう少し借りたい方には追加の融資申込「増額」というものがあります。

会社や限度額にもよりますが、最初の利用可能額が少ない方は、仕事をしっかりとしていて生活環境に変わりがなければ「利用枠」は増えていきます。

電話一本で直ぐに対応できる場合が多いと思いますので、他社に新規で借入をするよりは、信用情報的にも同じ会社で利用枠を増やす方が返済もしやすいですし、今後の取引もしやすくなります。

会社的にはまず返済をしてもらう事が一番なので、他社に利用が増えると、その会社の規定で利用ができなくなったりします。

会社の規定にもよりますが、半年もきちんと遅延なく返済をしていれば利用可能額は増えますが、会社が勝手に利用額を増やすことは法律で禁止されているはずですので、審査に通す必要があるので必ず電話等で増額の申込をしてください。

しかし利用可能額が増えるということは、貯金が増える訳ではないのであくまでも返済があることを忘れずに利用しましょう。