総量規制対象外には除外と例外があります

銀行カードローンに代表される総量規制対象外となる取引には、厳密には除外と例外の取引内容があります。住宅ローンや自動車ローンといった有担保ローンについては、総量規制の対象から除外されています。年収に関係なく借入が出来ることから、除外される項目については、高額療養費の支払いなど特定の内容に限られているわけです。銀行カードローンは、適用される法律がそもそも異なるので、除外に該当します。除外対象となる取引については、総量規制の借入残高の対象に含みません。

一方、総量規制の例外とされる取引には、貸金業法に基づくおまとめローンや、配偶者貸付、個人事業主への事業資金貸付が該当します。総量規制の借入残高としてカウントされるものの、借入側に一方的に有利な借入や、信用力が十分にあると考えられる場合には、例外的に貸付を行なっても良いとされている取引です。総量規制の例外に該当する借入が多ければ、他社借入時に総量規制による貸付制限対象となるので、他社借入がある場合には例外対象となる借入を行なうと、以後の借入残高次第では追加借りて入れが出来ません。総量規制の例外規定に基づく貸付は、計画的に借入と返済をしないと、他の取引に影響を与えかねない点に注意が必要です。

消費者金融では即日審査が多く行われている

カードローンの審査には、30分から1週間程度と金融業者によって大きな差があります。銀行カードローンの審査は早さよりも慎重さが求められ、消費者金融にはスピードが求められている傾向にあるので、規模に関わらず消費者金融の審査は早いです。

即日審査に対応している消費者金融ならば、大手で1時間程度、中小消費者金融であっても2時間以内に審査が終わることが少なくありません。中小消費者金融に申込む人は、他社借入がある人が大半となっているので、より難しい審査が求められており、結果的に大手消費者金融よりも審査時間が掛かってしまうことは仕方がありません。

難しい審査を2時間程度で行なってしまう中小消費者金融の審査力がいかに高いか分かるでしょう。貸金業法に基づき営業しなければならない消費者金融では、総量規制を確実に守る必要があるので、個人信用情報機関へ信用情報照会が出来る時間帯でなければ審査が出来ません。

申込み手続きを24時間好きな時間帯に行えたとしても、審査可能な時間帯は深夜早朝が除かれる理由が分かるでしょう。難しい審査であっても、消費者金融ならば即日審査に対応することで、申込者からも一定の信頼を勝ち得ているわけです。

三菱東京UFJ銀行バンクイックの返済方法

三菱東京UFJ銀行のカードローンであるバンクイックの返済方法について考察します。バンクイックの返済方法は口座振替・ATM・銀行振込みから選択できます。なお返済日は、毎月1日を自由に選択でき、指定しなければ35日ごとの返済となります。また返済期日の3営業日前に、メールで返済期日をお知らせしてくれるサービスも受けられます。

まず口座振替は、当行口座をお持ちの方のみ利用できます。返済期日当日の19時までに入金していないと、延滞扱いになります。なおカード発行時にある「ご利用ガイド&自動支払依頼書」に付いている依頼書で手続きを行います。反映されるのは1週間ほどかかるので、その間に返済期日が来る場合は、その他の方法で返済する必要があります。

次にATMは、当行ATMの他、セブン銀行・ローソン・イーネットのATMなら手数料無料で返済できます。利用できる時間は、返済期日当日の23時50分までなので、かなり余裕があります。

最後に銀行振込みですが、当行の三菱東京UFJダイレクトというインターネットバンキングサービスを利用すれば、手数料無料で振込返済できます。その他ネット銀行の無料振込サービスを利用できる方も、振込で返済すればいいでしょう。なお返済期日当日の15時までに振込まなければ、延滞扱いとなります。

このようにバンクイックなら、手数料無料で返済できる方法がたくさん用意されており便利です。

無理のないキャッシングの返済計画とは

様々なことに活用することができる消費者金融や銀行などのキャッシングですが、返済計画を十分に考えた上での利用することが大切です。返済は必ず行う必要があるので、融資を受けた後どのくらいの期間で返済することができるのか、十分に検討してキャッシングを利用するようにしましょう。

返済計画を立てる場合は、キャッシングの利息や様々なサービスやキャンペーンなども考慮して検討する必要があります。利息を計算する場合は様々な業者の金利の比較が重要になるでしょう。また業者ごとに様々なキャンペーンを展開している場合があります。

無利息キャンペーン等が利用できる場合は、非常にお得な利用が可能になるので、このようなキャンペーンを調べておく必要があります。無利息キャンペーンには条件があるため、その条件を満たした利用ができるのか確認して契約を行うようにしましょう。

また返済を一括ではなく月々で考える場合は、生活に影響しないのか十分に検討する必要があるでしょう。多額の借金を作ってしまい、返済に追われてしまうことがないように使い方は十分に気をつける必要があるでしょう。キャッシングは非常に便利なサービスの為、使いすぎてしまう懸念がありますが、使い方を考えながら利用するようにしましょう。

キャッシングの返済方法としてリボ払いを避けるべき理由

キャッシングを利用してお金を借りれたあとはそのお金を返済しなければなりません。

キャッシングの返済方法にはいくつかの種類がありますが、主な返済方法としては一括返済、分割払い、リボ払いがあります。一括返済は分かりやすいですが、分割払いとリボ払いの違いがあまりわからずに利用している人がいるかもしれません。キャッシングの返済方法にリボ払いを避けたほうが利息支払額や返済期間が短くなることを知っておきましょう。

リボ払いの特徴は借りたお金の金額には関係なく、毎月一定の金額を返済していく方法です。毎月の返済額が一定であることから、返済の管理が容易であることは間違いありませんが、その分は返済が長期に渡ってしまいます。返済が長期に渡るということは利息額をたくさん支払うことにつながりますので、総返済額では一括返済や分割払いに比べると大きな差が出るのです。

毎月の返済が苦しいのは嫌だということも分からないではありませんが、たくさんの利息額を支払うほうがもっと効率が悪いので、リボ払いは避けたほうがいいのです。特に返済の初期には返済額のほとんどが利息に充当され、借入元本がほとんど減らないということになっていることがほとんどです。

消費者金融の即日審査は分業化によって成り立っている

銀行カードローンの審査は、実質的に保証会社が行っていることはよく知られています。しかし、大手消費者金融でも審査部門を別会社に業務委託していることが珍しくありません。自動契約機コーナーを設置している消費者金融では、審査部門と貸付業務を別にすることで、人件費を削減しています。

自社で大量のキャッシング申し込みに対して全て対応するには、多額の人件費が必要となります。しかし、外部の審査会社に1審査ごとの単価で契約を結べば、日々の申込数が一定では無いのでかかった分だけ支払えば良くなります。最終的な融資判断や、詳細審査に入り人の目でなければ確認出来ないギリギリの判断をする所のみ経験者を配置することが望ましいです。

中小消費者金融では、自動契約機の設置を行なうほど経費を掛けられないので、窓口業務とインターネット経由での申し込みが主です。大手消費者金融で審査落ちした複数の貸金業者からの借入がある人が、中小消費者金融では主な利用客となるので、最初から詳細審査が必要とされる利用者ばかりとなります。

独自の貸付と回収実績に基づき、融資判断を行なうことになるので、審査と融資を分業化することが難しいでしょう。大手消費者金融では分業化が進み、中小消費者金融では専門性が高まっています。

消費者金融から即日融資を受けるためにはどうしたらいい?

今日中にどうしてもまとまったお金が必要!となった場合に頼りになるのが消費者金融です。

消費者金融、といえば響きが怖いかもしれませんが、そこいらに出展されている消費者金融は闇金ではありません。

きちんと行政のルールに則っているので怖いものではありませんよ(私も本物の闇金は見たことがありません)。

さて、即日融資を受けるために厳密に何時までに申しこめばいい、と記載しているところはほとんどありません。

そこで利用者側が考えるべきなのが、融資決定までにどういう段取りが必要か、ということです。

融資が決められるまでには申し込み→審査→契約→融資という段取りを踏む必要があります。

融資にはキャッシングのカード発行後、系列のATMからお金を引き出すか、振込み融資をしてもらう必要があります。

さて、銀行が当日中に振り込むための締め時間があるのをご存知でしょうか。それは銀行の営業終了時間である午後3時(15:00)です。

銀行に関連するもろもろの手続きは午後15時までに終了させる必要があります。そのため、遅くとも、15時に間に合うように手続きを進めることがベターでしょう。

もちろん何か問題が発生すればその限りではありません。

例えばその日の午前中にそういう状況になったのであれば、朝のうちに申し込みをして、審査まで進むのが望ましいでしょう。

学生がプロミスの審査を有利にするポイント

プロミスの利用条件が20歳以上69歳以下で安定した収入がある人となっているので該当していれば学生でも利用する事が出来ます。しかし学生の場合は収入の面で不安なので審査が不利になってしまう事もよくあります。そこで学生がプロミスの審査を有利にするポイントを見ていく事にしましょう。

・週4~5日アルバイトをする

学生の時はアルバイトが収入源になりますが、週1~2日しか働いていないと収入が不安定と判断されて審査が否決されてしまう事がよくあります。審査を有利にしていくには収入を安定させておく事が大切になってくるので週4~5日アルバイトをするといいでしょう。

・他社からの借り入れがなしの状態にしておく

プロミスは消費者金融なので総量規制の対象になっています。総量規制の対象になっていると年収制限されてしまうので他社からの借り入れがあると審査が不利になってしまいます。審査を有利にしていくには他社からの借り入れがなしの状態にしておく事が大切になってきます。

学生がプロミスの審査を有利にするポイントはこの2点が特に重要になってくるので申し込みをする前にしっかり準備しておく事が大切になってきます。また借入希望額も必要最低限にしておくといいでしょう。

銀行カードローンの審査が厳しい状況を自ら作ってしまう人もいます

銀行カードローンは、消費者金融よりも低金利で借りられるので審査が厳しいと考えている人が多いです。確かに低金利で融資するほど、銀行はリスクを冒せないので審査を厳しくすることは有り得ます。しかし、多くの人が誤解している点として、銀行カードローンの審査を行っているのは実質的には指定された信販会社または消費者金融だと知らないことに審査落ちの原因があるかもしれません。

銀行カードローンを利用するためには、銀行が指定した保証会社からの保証を受ける必要があります。銀行と同一グループまたは提携関係にある信販会社または消費者金融が、約款には明記されているので検討段階からどこが保証会社として入っているのか確認しなければならないでしょう。過去に延滞や迷惑を掛けたことがある金融業者が保証会社として入っている場合や、既に借入が多くある金融業者が保証会社として指定されている場合には、審査落ちの可能性が一気に高くなります。銀行のカードローンに申し込んだ際の審査基準を自ら上げてしまっている状況の人が多いので、銀行カードローンの審査は厳しいという話が出回ってしまっているわけです。総量規制対象外となっている銀行カードローンでは、専業主婦であっても借入が出来ている状況から、一概に審査が厳しいとは限らないことを知っておくことも大切です。

プロミスのフリーキャッシングとレディースキャッシング

三井住友銀行系列の消費者金融として、大勢の人の生活を支えていると言っても過言ではない金融機関の一つがプロミスとなります。

プロミスの代表的な商品であるフリーキャッシングやレディースキャッシングを通常利用した場合には、契約条件に合わせて金利が発生し、借入額に応じた利息を支払う必要があるのですが、一定の条件を満たして契約することで、30日間無利息でお金を借りることが可能となっています。

そんなプロミスのフリーキャッシングやレディースキャッシングの商品情報や申込要件について紹介をします。

・商品概要

プロミスのフリーキャッシングは、実質年率が4.5%?17.8%で融資限度額は最高で500万円までとなっています。なおレディースキャッシングの実質年率や融資限度額も同様のものとなっており、商品設計についてはフリーキャッシングもレディースキャッシングも殆ど同内容となっています。

それではフリーキャッシングとレディースキャッシングの違いはどこにあるのかというと、女性オペレーターが対応してくれる専用のフリーダイヤルがあるか否かという違いになっています。

女性オペレーターに相談しながら契約申込をしたいという女性はレディースキャッシングの利用をおすすめしますが、両方商品には本質的な違いは無いことを理解しておきましょう。