総量規制対象外には除外と例外があります

銀行カードローンに代表される総量規制対象外となる取引には、厳密には除外と例外の取引内容があります。住宅ローンや自動車ローンといった有担保ローンについては、総量規制の対象から除外されています。年収に関係なく借入が出来ることから、除外される項目については、高額療養費の支払いなど特定の内容に限られているわけです。銀行カードローンは、適用される法律がそもそも異なるので、除外に該当します。除外対象となる取引については、総量規制の借入残高の対象に含みません。

一方、総量規制の例外とされる取引には、貸金業法に基づくおまとめローンや、配偶者貸付、個人事業主への事業資金貸付が該当します。総量規制の借入残高としてカウントされるものの、借入側に一方的に有利な借入や、信用力が十分にあると考えられる場合には、例外的に貸付を行なっても良いとされている取引です。総量規制の例外に該当する借入が多ければ、他社借入時に総量規制による貸付制限対象となるので、他社借入がある場合には例外対象となる借入を行なうと、以後の借入残高次第では追加借りて入れが出来ません。総量規制の例外規定に基づく貸付は、計画的に借入と返済をしないと、他の取引に影響を与えかねない点に注意が必要です。